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小白
四步!学会如何快速判断一家P2P平台的可投性
查看:42 | 回复:0 | 发表于:2018-05-16 14:36:15 | 只看该作者 | 举报 | 置顶 | 加精 | 删除 | 关闭

自传出备案延期后,很多朋友开始准备继续在P2P布局了,也有来问大白这个平台能不能投,那个平台可不可以重仓的。交流过程中大白发现,提到的很多平台名字都是听朋友或者别人说起的,收益诱惑却又不放心的那种。  

这类平台可能你从未听过,也不曾了解,那如何判断它能不能投呢?这期大白教大家4步快速判断一家P2P平台的方法。

第一步,看“壳”(即公开的信息)  

当你接触到一个陌生平台时,不要急着去百度搜索。点开网贷之家首页搜一下平台名字,如果没有,再去天眼搜一下平台名字。如果还是没有平台信息,只有两种情况:互金平台或野鸡平台,这时候你再去百度,肯定能找到网址了。不管是互金平台还是野鸡平台,都不建议去投资了,互金平台多是众筹或项目投资,没有网贷平台的借贷关系安全,野鸡平台就更不用说了,本金安全最重要。  

当你已经查阅到平台的档案信息了,这么多数据,怎么抓重点呢?  

1、银行存管。没存管的直接过滤,有存管的再看是什么银行存管,优质银行存管例如江西银行、上海银行、厦门国际银行这种的可以加印象分。如果是普通银行存管或者没听说过的银行存管,就先放着,继续往下观察。

2、成立时间。2016年8月24日之后上线的新平台,直接不考虑,成立的时间越长越好。 

3、背景增信。民营系<国资系<上市系<风投系<银行系。

4、公司信息。关于这块细心的朋友可以去国家企业信用信息公示系统查询,或者使用天眼查这种第三方查询工具。主要是看注册实缴资金,有实缴肯定比没有好;股东背景与股权架构如何,法人入股越多越好;查看变更次数,股东变更频繁就要警惕了。

5、高管团队。没有高管介绍的平台尽量不要投资,其次是看团队介绍里高管的资质,高管必须要有金融从业经验,而且信息不能太模糊。这里要格外关注风控总监这个介绍,一家平台风控实力如何与风控高管的履历经验是挂钩的。 

第二步,看舆情和风评  

这里的舆情指的是舆论情况,看一下平台近期有没有负面消息。这里我们可以用上第三方网站和第三方工具了。  

平台风评很重要。分了两种,一种是投友印象评价,就跟上淘宝京东买东西一样,别人用过的留下的评价多多少少都是有用的,尤其可以看出平台的体验感如何,比如提现快慢,满标速度,客服态度,用户体验等。另一种是专业人士对平台的测评,一篇文章下来你对这个平台也了解的差不多了,但是一些名气小的平台未必能找到,就要靠自己去挖掘了。

第三步,看合规性  

把平台概况和舆情了解完了之后,基本上已经能筛选下来60%的平台了。如果遇到一家平台还不错,但是不知道他能不能备案,业务合不合规,这就要看平台的一个合规程度了。  

怎么看一家平台合不合规,大白分四个方面简单叙述:

1、理财产品。有活期理财产品的肯定是不合规的,有涉及互联网资管业务的,也被认定为不合规,在上篇文章中有提及,带有“定向委托,委托融资”等标签的产品都不要去投了。如果有散标区最好选择散标投资,债权关系清晰明朗,风险低。 

2、资产端。资产荒一直都是各平台的头号问题,历经了2年的强监管,剩下合规的资产已经没多少了。目前P2P的资产端主要还是以小额分散的汽车金融、消费金融、三农金融、供应链金融、票据理财为主。  

3、风控。风控做的好不好,看完风控总监资历之后还要看平台整个的一个风控模型,以及风控流程体系。这里以抵押车贷为例,贷前对借款人的征信审核,车辆评估;贷中对车辆的gps追踪;贷后的催收,如果逾期还要进行资产变现等。除了业务风控外,继风险备付金之后的第三方担保机构担保也是可以为风控加分的。  

4、信息披露。信息披露主要是体现了一家平台的透明度,越透明越安全。首先是看平台的运营数据披露;其次是看借款项目的信息披露,借款项目里看到的东西越少说明透明度越低;最后是看平台是否对接第三方数据变化,可以通过网贷之家等第三方平台观察平台日常数据,这里主要看的是平台的资金流是否正常。  

第四步,看收益  

在完成前三步时,如果你还想继续了解这个平台能不能投资,那请你回过头来,看看这个平台的收益如何吧!  

这里以一个很有趣的现象举例:同一家平台的同一期限,一个人年化收益是10%,而另一个人高达30%。同一家平台,雷了也是一起雷,为什么年化收益10%的人要承受收益30%的风险?是怪平台欺骗了你,还是自己没有找对高收益的方法呢?标的收益是固定的,千万不要让这些表象限制了你对收益的想象力。因为,参加活动获得的收益可以比正常投资下多出很多。这就是P2P,永远不要只看表面。  

这就告诉了我们,判断一个平台的收益高不高,不要去看项目约定收益。而是看平台运营活动,新手活动,渠道活动,羊毛活动。通过综合评估平台的收益力度,来判断平台的可投性。大白建议,正常情况下配合各种活动,年化收益区间在10%-25%都是科学的,而年化收益超过35%以上,则需要根据平台情况谨慎投资。  

说是四步,这罗里吧嗦下来又是长篇大论了,希望能帮助朋友们过滤掉一些野鸡平台,找到自己的真爱!  


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